Как получить кредит под залог ПТС на машину

Если возникла потребность в денежных средствах, можно получить кредит под залог ПТС на машину. Этот способ кредитования в последние годы получил большую популярность за счет сокращенных сроков рассмотрения заявки и более лояльных условий к клиентам. Кто может воспользоваться предложением, где и на каких условиях выдают займы и кредиты под залог документов на автомобиль – читайте далее.

Что такое кредит под залог ПТС и как это работает?

Кредит или заем под залог ПТС – новый продукт на рынке кредитования. Основное его отличие от других разновидностей – возможность получить деньги в обмен на документы (ПТС, СТС) на автомобиль, при этом авто остается у владельца до момента погашения долга или окончания срока действия договора.

Для физических лиц

Процесс оформления кредита выглядит следующим образом:

  1. Клиент оформляет заявку на сайте, в офисе банка, автоломбарда, МФО или позвонив оператору службы сопровождения заемщиков.
  2. Сотрудники финансовой организации предварительно оценивают автомобиль и платежеспособность клиента.
  3. О решении и предварительном размере кредитного лимита специалисты компании сообщают клиенту по телефону.
  4. На следующем этапе владелец имущества представляет автомобиль для осмотра и оценки рыночной стоимости.
  5. Клиент определяет удобный вид залога, который остается у кредитора: ПТС или транспортное средство. Решение влияет на окончательную сумму. Если передаются только документы, кредитный лимит будет на 20-25% меньше.
  6. Оформляется договор займа и залога.
  7. Клиент получает наличные средства или перевод на банковскую карту, расчетный счет.
  8. После погашения задолженности документы на автомобиль передаются собственнику.
Получить деньги в долг можно только при предъявлении оригиналов документов как на клиента, так и его имущество. Ксерокопии ПТС или паспорта финансовые учреждения не принимают.

Для юридических лиц

Предпринимателям и юридическим лицам получить кредит немного сложнее из-за дополнительных требований к пакету документов. Помимо ПТС, СТС потребуется представить учредительные документы, паспортные данные руководителя, финансовую и бухгалтерскую отчетность.

В остальном процесс оформления аналогичен:

  1. Заполняется анкета будущего заемщика, и сообщается информация о марке и годе выпуска автомобиля.
  2. Сотрудники банка рассматривают заявку и принимают предварительное решение о возможности оформления и сумме кредита.
  3. С клиентом согласуется дата встречи с оценщиков в офисе будущего клиента. Специалист финансовой организации оценивает платежеспособность предприятия, знакомится с финансовыми документами компании.
  4. Предприниматель или компания готовит документы и передает банку.
  5. Через несколько дней клиент посещает офис банка, подписывает договоры и получает деньги наличными или переводом на счет предприятия.
  6. Документы на машину возвращаются собственнику после погашения долга.

Для каких автомобилей возможен залог под ПТС

Легковой

Обычный легковые автомобили – основной вид транспорта, который рассматривают в качестве залогового обеспечения все кредитные организации. Владелец «легковушки» может обратиться в любую финансовую компанию, которая работает на рынке кредитования.

Грузовой

У собственников грузовой техники вариантов выбора значительно меньше. Проще всего обратиться в банковскую организацию. Некоторые МФО также готовы рассмотреть в качестве залога этот вид транспортного средства. Автоломбарды реже идут на встречу из-за сложностей в дальнейшей реализации залогового имущества.

Спецтехника

Аналогичным образом ситуация складывается и для владельцев спецтехники. На рынке микрокредитов работает всего несколько организаций, принимающих в качестве залога свидетельство о государственной регистрации специальной техники или паспорт самоходной машины. Охотнее всего на предложение соглашаются банковские учреждения, т. к. собственниками техники чаще всего являются юридические лица.

Мотоцикл

Владельцам мотоциклов проще обратиться в ломбарды или представительства МФО. Банки в качестве залогового обеспечения такую технику не рассматривают.

Где лучше взять кредит под залог ПТС?

Оформить заем можно в банках, ломбардах, МФО или у физических лиц. Каждый из способов имеет свои достоинства и недостатки.

Автоломбарды

Максимальную лояльность к состоянию авто проявляют ломбарды. К ним же в последние годы начали относить МФО из-за схожих принципов обслуживании.

К плюсам можно отнести следующие моменты:

  • Оформить заем может любой совершеннолетний гражданин РФ.
  • Минимальные требования к документам.
  • Заявка рассматривается мгновенно.
  • Многие компании работают без выходных, круглосуточно и с выездом специалиста.
  • Самый быстрый способ получить деньги. Оценку автомобиля и оформление документов выполняют в течение дня, иногда нескольких часов.
  • Услуги оценщика оплачивает автоломбард.
  • Предусмотрена возможность досрочного погашения.
  • Можно договориться о ежемесячном платеже или оплате всей суммы долга с процентами при расторжении договора.
  • Нет скрытых комиссий.
  • Не учитывается кредитная история клиента.
  • Минимальный процент отказов.

Существуют и значительные недостатки:

  • Высокие проценты приводят к значительной переплате.
  • Большие штрафы при пропуске срока оплаты.
  • В договоре может быть предусмотрен пункт о размещении автомобиля на штрафстоянке при первом нарушении срока платежа.

Микрозайм больше подходит для случаев, когда деньги нужны срочно.

Кредит под залог ПТС в банке

Обратиться в банк – оптимальное решение для тех, у кого есть время дождаться решения и получить наличные на более выгодных условиях.

К преимуществам можно отнести:

  • Низкий процент.
  • Выше оценочная стоимость.
  • Увеличенный срок кредитования.
  • Можно погасить досрочно.
  • Меньше рисков лишиться автомобиля при нарушении сроков оплаты.

Минусов значительно больше:

  • На рассмотрение заявки и определение стоимости автомобиля требуется несколько дней.
  • Более строгие требования к состоянию и году выпуска машины, возрасту потенциального клиента.
  • Учитывается кредитная история будущего заемщика.
  • Могут попросить подтвердить доходы или представить полис о страховании имущества и здоровья собственника.
  • Отказов больше, чем в случае с автоломбардами и МФО.

Частный займ

Оформить заем под документы на авто можно и у частного лица.

Плюсы этого варианта:

  • Отсутствуют какие-либо требования к возрасту клиента, году выпуска автомобиля, его состоянию.
  • Страховые полисы не нужны.
  • Кредитная история и репутация заемщика не проверяются.

Минусы:

  • Огромные проценты.
  • Условия договора могут ущемлять интересы или нарушать права заемщика.
  • Большие шансы лишиться автомобиля при нарушении срока погашения долга.

К этому варианту советуют прибегать только в том случае, если банк или ломбард принял отрицательное решение по заявке, и нет других способов оформить кредит.

Требования для получения займа

Получить кредит или заем может любой желающий при соответствии определенным требованиям.

К владельцу авто

В большинстве случаев кредиторы выдают займы клиентам при соблюдении следующих условий:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст заемщика от 21 до 65 лет;
  • наличие регистрации в регионе, где открыты офисы банка, МФО, автоломбардов.

Представить справку 2-НДФЛ просят чаще всего банковские организации. Для остальных кредиторов уровень доходов значение не имеет.

К автомобилю

Основное требование к транспорту – его техническая исправность. Оформить кредит можно при наличии оригиналов ПТС. Если на бланке стоит отметка «дубликат» или «замена агрегатных узлов» – в выдаче займа будет отказано.

Требования к возрасту ТС зависят от конкретного кредитора. Более лояльные условия у банков: в качестве залога может выступать продукция отечественного автопрома не старше 3 лет, максимальный возраст иномарки – от 10 до 19 лет.

Список документов для получения займа

В стандартный пакет необходимых документов входят:

  • паспорт собственника машины;
  • ПТС;
  • СТС.

Если за получением кредита собственник обращается в банк, дополнительно могут потребоваться полис ОСАГО, КАСКО, страховка жизни и здоровья владельца авто.

Способ получения кредитных денег под залог ПТС

При обращении в ломбард денежные средства обычно выдаются наличными. Микрофинансовые организации часто предлагают перевести деньги на дебетовую карту. Для этого потребуется предоставить ее реквизиты или номер. При заключении договора с банком возможны оба варианта получения кредитных средств. Более того, некоторые банковские организации практикуют открытие дополнительной карты для заемщика и перечисление денег на нее.

Способы возврата займа

Способ возврата также зависит от компании-кредитора. Если заем был оформлен в автоломбарде, внести ежемесячный платеж или погасить полностью долг можно только через кассу организации.

Клиенты МФО или банков имеют больше свободы в выборе внесения платежей. Оплатить кредит можно через кассу, терминалы оплаты, переводом на счет кредитной организации. Заемщики банка дополнительно имеют возможность воспользоваться банкоматом.

Рейтинг топовых автоломбардов

Сравнить условия лучших автоломбардов поможет следующая таблица:

 

CarMoney

«Деньга»

«Быстроденьги»

«Росденьги»

«КарФинанс»

Кредитный лимит, руб.

50 000 – 1 млн.

30 000 – 1 млн.

50 000 – 1 млн.

1 000 – 200 000

50 000 – 500 000

Срок кредитования, мес.

24/36/48

24 – 60

3 – 24

7 – 30 дней

1 – 3

Процентная ставка (в день)

0.14

0.07 – 0.24

0.08 – 0.2

1

0.2

Вид транспорта

любая категория

легковой

Документы

стандартный пакет

стандартный пакет

стандартный пакет + 2-НДФЛ

стандартный пакет

стандартный пакет

Среди автоломбардов лидером можно назвать CarMoney – это одна из немногих компаний, которая принимает документы в том числе на спецтехнику.

При оформлении экспресс-кредита в «Деньге» можно попытаться получить минимальный процент за пользование заемными средствами.

«КарФинанс» известен своим лояльным отношением к возрасту и состоянию авто и приемлемой процентной ставкой.

Наименее выгодные условия для заемщика предлагают «Быстроденьги» и «Росденьги». Чтобы оформить кредит в «Быстроденьги», потребуется представить справку 2-НДФЛ. Получить заем в «Росденьги» можно только на срок от 1 недели до месяца под 1% в день.

Какие банки дают кредит под залог ПТС

Подобную услугу предоставляют лишь несколько банков. В рейтинг компаний, которые пользуются большой популярностью у собственников автотранспорта, входят «Тинькофф Банк», Сбербанк, «Совкомбанк», «Локо-банк» и «Восточный банк».

«Тинькофф Банк»

Возможный заемщик: физические лица.

Лимит: 100 000 – 300 000 рублей.

Способ получения: наличными с доставкой на дом.

Срок кредитования: 1-5 лет.

Перечень документов: стандартный пакет.

Требования к машине: младше 15 лет, в исправном состоянии.

Годовая ставка:

  • для участников «Программы страховой защиты заемщиков» – 11 – 15.9 %;
  • при отказе от участия в программе страхования – 16.7 – 21.5 %.

Дополнительные платежи:

  • подключение программы страхования заемщика – 0,3 % от суммы кредита;
  • комиссия за отказ от получения кредитных средств или замену автомобиля после внесения уведомления о залоге в реестр банка – 5 000.

Сбербанк

Возможный заемщик: юрлица и ИП с годовой выручкой менее 60 млн. рублей.

Лимит: 300 000 – 5 млн. рублей.

Способ получения: на расчетный счет, открытый в Сбербанке.

Срок кредитования: от 6 месяцев до 4 лет.

Перечень документов: стандартный пакет, договор купли-продажи транспорта, финансовые документы об оплате ТС, учредительные документы или свидетельство регистрации ИП, бухгалтерская отчетность, документы об уплате налогов, документы на директора/ИП.

Требования к авто: в исправном состоянии.

Процентная ставка: 16.5 – 17.5 %.

Дополнительные платежи: оформление страховки – условия банк определяет индивидуально.

«Совкомбанк»

Возможный заемщик: физические лица.

Лимит: 150 000 – 1 млн. рублей.

Способ получения: наличными в отделении банка.

Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет.

Перечень документов: стандартный пакет, полис ОСАГО, водительские права, согласие супруги или супруга.

Требования к авто: не старше 19 лет, в исправном состоянии.

Процентная ставка:

  • для клиентов, подключивших услугу «Гарантия минимальной ставки» – 11.9 %;
  • если клиент отказался от подключения услуги: 16.9 – 21.9 %.

«Локо-банк»

Возможный заемщик: физические лица.

Лимит: 300 000 – 5 млн. рублей.

Способ получения: наличными в отделении банка или на карту.

Срок кредитования: от 13 месяцев до 7 лет.

Перечень документов: стандартный пакет.

Требования к машине: не старше 16 лет, в исправном состоянии.

Процентная ставка: от 10.9 –  21.4 %, скидка 0.5 % при оформлении онлайн-заявки.

Дополнительные расходы:

  • страхование имущества – по желанию клиента;
  • штраф за непредставление полиса страховки на автомобиль (при наличии требования в договоре), несвоевременное оповещение об изменений паспортных данных или финансовом положении – 5 000 рублей.

«Восточный банк»

Возможный заемщик: физические лица.

Лимит: 100 000 – 1 млн. рублей.

Способ получения: наличными в отделении банка.

Срок кредитования: от 1 до 5 лет.

Перечень документов: стандартный пакет.

Требования к авто: легковые, не старше 3 или 10 лет в зависимости от марки и производителя, в исправном состоянии.

Процентная ставка: 19 – 32 %.

Дополнительные расходы: страхование имущества, здоровья клиента.

Стоит ли брать деньги под залог ПТС, какие могут быть риски

При заключении договора рекомендуется изучить его условия, проконсультироваться с юристом.

Самый главный риск – лишиться собственного автомобиля при нарушении сроков оплаты даже при условии частичного погашения долга.

При оформлении договора не следует отказываться и от страхования имущества или здоровья заемщика. Несмотря на увеличение суммы дополнительных расходов, такая мера позволит избежать претензий со стороны кредитора в случае угона автомобиля или появлении проблем со здоровьем. Убытки банка или МФО возместит страховая компания.

Эксперты рекомендуют рассмотреть вариант оформления потребительского или целевого кредита, если необходима сумма более 500 000 рублей.

Можно ли получить займ, если авто взято в кредит?

При попытке получить заем в его выдаче откажет не только банк, автоломбард, но и МФО. Согласно условиям автокредита, машина выступает залогом до момента выплаты долга.

Можно ли получить займ под ПТС по генеральной доверенности?

Совершить подобную операцию можно только в автоломбарде. Важно учитывать одно условие: в доверенности должна быть прописана возможность передачи права собственности. При обращении в банк и МФО с подобным комплектом документов в обслуживании и оформлении займа будет отказано.

Добавить вопрос